Annikalla, 30, oli ulosotossa yli 100 000 euroa – taisteli tiensä velkahelvetistä asuntosijoittajaksi: ”Tämä on ollut hurja matka”

Unelma puutalosta koitui Annika Kajanin kohtaloksi. Hän pelkäsi, että velkaantuminen kestää koko loppuelämän. Lopulta Kajan pääsi ahdingosta ja neuvoo nykyään muita rahankäytössä. Lue hurja tarina velkaantumisesta.

Artikkeli on julkaistu ensimmäisen kerran 26.3.2023. Julkaisemme uudelleen suosituimpia artikkeleitamme.

Annika Kajan, 30, oli vuonna 2013 korviaan myöten veloissa. Hän joutui muuttamaan takaisin äitinsä luokse ja hakeutumaan velkajärjestelyyn. Nyt, kymmenen vuotta myöhemmin, hän neuvoo talousaiheisessa blogissaan ja Instagram-tilillään muita sijoittamiseen, säästämiseen ja taloudenhallintaan liittyvissä asioissa.

Kajan pyrkii poistamaan velkaantumiseen liittyvää häpeää ja piilottelua kertomalla avoimesti omista kokemuksistaan ja oivalluksistaan.

”Tähän aiheeseen liittyy paljon häpeää ja epäonnistumisen tunteita. Viimeksi tänään tuntematon henkilö laittoi minulle viestiä, että hän on huonossa tilanteessa ja velkaantunut. Hän kertoi, että on saanut esimerkistäni voimaa ja inspiraatiota”, Kajan sanoo.

Tämänhetkinen maailmantilanne on nostanut talousaiheet entistä enemmän tapetille. Moni kipuilee taloudenhallinnan, säästämisen ja velkaantumisen kanssa. Asuntokauppa takkuaa, korot nousevat, energian hinta on pilvissä ja ruuan hintakin pyörii kipurajoilla.

”Ne, jotka tietävät tarkalleen tulonsa ja menonsa, pärjäävät. Elämä ei tunnu tinkimiseltä, kun pystyy toimimaan omien arvojen mukaan ja tekemään itselle tärkeitä asioita. Kannattaa esimerkiksi pohtia, käyttääkö 40 euroa kuukaudessa suoratoistopalveluihin vai esimerkiksi uimahallin lippuihin.”

Unelma puutalokodista koitui kohtaloksi

Kajanin talouden kohtaloksi koitui tunnelmallinen, lähes 100 vuotta vanha puutalo pönttöuuneineen. Elettiin loppukesää 2012, ja 20-vuotias Kajan päätti silloisen kumppaninsa kanssa ostaa ensimmäisen yhteisen kodin. Talo maksoi 159 000 euroa.

Elämä unelmien puutalokodissa ei kuitenkaan ollut auvoisaa. Parisuhde ei voinut hyvin. Tilannetta horjutti myös pönttöuunin hajoaminen juuri talven kynnyksellä. Hurjat sähkölaskut söivät ison palan muutenkin niukoista tuloista.

Vajaan vuoden kuluttua Kajan erosi miehestään. Yhteisvastuulliset lainat jäivät Annikan maksettaviksi, ja velkaantuminen alkoi. 

”Muutin äitini luokse, jotta sain elinkustannukset nollaan. Talo ei mennyt kaupaksi, joten se ulosmitattiin ja pakkohuutokaupattiin vain 76 300 euron hintaan”, Kajan muistelee.

Kajan oli taloudellisessa ahdingossa. Hän yritti selviytyä veloista, mutta totesi tilanteen lohduttomaksi – hän maksaisi näitä velkoja loppuelämänsä.

”Sitten yksi tuttu vinkkasi, että kannattaa ottaa yhteyttä velkaneuvojaan. Erilaisia papereita, kuten verotietoja ja palkkanauhoja, sekä selvityksiä piti toimittaa todella paljon. Edistin näitä asioita vähän kerrassaan omien voimavarojeni mukaan. Lopulta vuonna 2016 sain käräjäoikeudelta päätöksen, että pääsen velkajärjestelyyn.”

Kokonaisvelkaa oli tässä vaiheessa ulosotossa maksettavana noin 110 000 euroa, josta velkajärjestelyn aikana Kajan maksoi 63 300 euroa ja loput velat velkojat antoivat anteeksi.

Velkajärjestelyn ehtona oli myydä Kajanin perintönä saama osuus kotitalostaan. Tämän osuuden osti nykyinen puoliso 29 900 euron hinnalla. Maksettavaa jäi vielä reilut 30 000 euroa, jonka Kajan onnistui maksamaan takaisin vain kolmessa vuodessa.

”1 200 euron palkastani lähti joka kuukausi 600 euroa velan lyhentämiseen. Lisäksi maksoin lisäsuorituksia aina, kun tienasin enemmän. Yksin en olisi pärjännyt. Meillä oli puolisoni kanssa yhteinen talous, joka pelasti paljon. Elämä ei tuntunut ihan niin ankealta”, Kajan muistelee.

Velkahelvetistä vaurauteen

Valtava taakka poistui Kajanin harteilta, kun viimeinen velkaerä oli maksettu. Hän poltti kaikki velkaan liittyvät paperit ja päätti olla hetken aikaa täysin suunnittelematta talouttaan.

”Koin uskomatonta vapauden tunnetta. Samaan aikaa tapahtui monta ihanaa asiaa. Odotin esikoistamme, opintoni ammattikorkeakoulussa olivat loppusuoralla ja nykyinen mieheni osti meille ensimmäisen yhteisen asunnon, jonka päätimme remontoida yhdessä.”

Kajan on miehensä kanssa saanut kartutettua varallisuutta tarkan taloussuunnittelun, säästämisen ja sijoittamisen avulla. 

”Kesällä ostin ensimmäisen oman sijoitusasuntoni. Lisäksi meillä on mieheni kanssa omakotitalo sekä toinen yhteinen kiinteistö.”

Velkaantuminen opetti lopulta paljon

”Tämä matka tuntuu näin jälkikäteen ajateltuna todella hurjalta. Olen tekevä ihminen, jolla on periksiantamaton luonne ja se on varmasti auttanut minua tekemään rohkeitakin päätöksiä ja menemään eteenpäin”, Kajan pohtii.

Hän sanoo oppineensa kokemuksestaan erittäin paljon.

”Itsetuntemus on ainakin syventynyt, sillä olen joutunut pysähtymään monien tärkeiden asioiden äärelle. Nyky-yhteiskunnassa raha määrittelee kaikkea ja hallitsee pitkälti arjen valintojamme. Kun on tilanteessa, jossa rahaa ei ole, joutuu miettimään, mitkä asiat ovat oikeasti tärkeitä ja mitä haluaa elämältään.” 

Kajan puhuu muun muassa kestävän ja harkitsevan kuluttamisen puolesta blogissaan ja Instagram-tilillään. 

”Vuosi sitten sain ajatuksen, että haluan kirjoittaa tästä aiheesta. Ajattelin, että voisin omilla opeillani tuoda lisäarvoa muille. Olen saanut erittäin paljon positiivista palautetta ja kiitosta siitä, että puhun tästä asiasta ja poistan sen ympärillä olevaa häpeää”, Kajan summaa.

Lue myös:

Sirpa, 55, sortui pikavippeihin ja lopulta velkaa oli 35 000 euroa – taustalla ”hirveän tyypillinen tarina”

Santeri Heitolla on 10 sijoitusasuntoa ja 600 000 euroa lainaa – tavoite olla kahden vuoden päästä kokonaan velaton

Yli 200 suomalaista kertoi tarinansa työttömyydestä – kokemukset pysäyttävät: ”Nielen itkuni pankkiautomaatilla ja naurahdan”

Susanna eli kädestä suuhun ja luottokortti tapissa – kylmäävä havainto toi muutoksen: ”Säästän nyt 450 euroa kuukaudessa”